แอปกู้เงินออนไลน์ ถูกกฎหมาย เชื่อถือได้จริง

[พรสัก ส่องแสง]

เชื่อว่าหลายๆ คนคงประสบปัญหาคล้ายๆ กัน อย่างการหมุนเงินไม่ทัน จนต้องหยิบยืมเงินคนรอบข้างมาใช้ก่อน แม้ไม่อยากเป็นหนี้แต่ความจำเป็นหลายๆ อย่างก็บีบบังคับให้เราต้องกู้ ดังนั้นการกู้เงินจากแหล่งที่น่าเชื่อถือและปลอดภัย ย่อมดีกว่าการกู้นอกระบบอย่างแน่นอน และการกู้ผ่านแอปกู้เงินถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งทางที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย
ทำไมแอปกู้เงินจึงได้รับความนิยม?

ในยุคที่ทุกอย่างมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา และสามารถทำอะไรหลายๆ อย่างได้อย่างรวดเร็วนี้ หลายๆ คนที่กำลังร้อนเงินก็คงมองหาลู่ทางที่จะช่วยให้กู้เงินได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนเยอะแยะเหมือนสมัยก่อน ดังนั้นแอปกู้เงินออนไลน์จึงสามารถตอบโจทย์หลายๆ คนได้ จึงไม่แปลกหากจะได้รับความนิยม

โดยแอปกู้เงินนี้ก็มีทั้งแบบที่ทำได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และแบบที่ผิดกฎหมาย ซึ่งแอปเงินกู้ก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งที่บรรดามิจฉาชีพใช้แฝงตัวมาหลอกล่อผู้ที่กำลังมีปัญหาทางการเงินเพราะจะเป็นกลุ่มคนที่หลอกล่อได้ง่าย
ประเภทของแอปกู้เงินที่ควรทำความรู้จัก

การกู้เงินออนไลน์คืออะไร? เงินกู้ออนไลน์ Digital Lending คือ การปล่อยสินเชื่อเงินกู้ให้แก่ธุรกิจ และบุคคลรายย่อยผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น แพลตฟอร์มออนไลน์ต่างๆ เช่น แอปกู้เงินออนไลน์ โดยวิธีการสมัคร การส่งเอกสาร และการแจ้ง ทุกขั้นตอนจะดำเนินการอย่างสะดวกรวดเร็ว ซึ่งเราไม่ต้องไปทำเรื่อง หรือดำเนินการใดๆ ด้วยตัวเองที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ กล่าวคือ เราสามารถสมัคร และส่งเอกสารทางแอปกู้เงินออนไลน์ได้เลย และรู้ผลจากทางแอปกู้เงินออนไลน์เช่นเดียวกัน

1. P2P Lending Platform

Peer-to-Peer Lending (P2P) คือ แพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ระหว่างบุคคล กล่าวคือเป็นแอปกู้เงินที่เป็นลักษณะกู้ยืมระหว่างบุคคลต่อบุคคล โดยเป็นการให้สินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ มีระบบการทำงานคือทางแอปจะจับคู่ผู้ขอสินเชื่อ และนักลงทุนซึ่งเป็นบุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องผ่านคนกลางอย่างธนาคาร เรียกได้ว่าเป็นการกู้เงินผ่านแอปโดยใช้แพลตฟอร์มเป็นตัวเชื่อมให้ทั้งสองฝ่ายได้เจอกัน ซึ่งแอปกู้เงินแบบ P2P นี้มักจะเป็นรูปแบบบริการหาเงินทุนในลักษณะของสินเชื่อบุคคลเพื่อการใช้จ่ายส่วนตัว (Personal Loan) มากกว่าเพื่อธุรกิจ

2. E-Commerce and Social Platform

E-Commerce หรือ Social Media คือรูปแอปกู้เงินที่ทาง Platform E-Commerce หรือ Social Media เหล่านั้นมีบริการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่เข้ามาใช้ด้วยตัวเอง ซึ่งจะใช้ฐานข้อมูลลูกค้าที่มีอยู่มาประเมินความเสี่ยงของวงเงินที่ควรให้ รวมถึงดอกเบี้ยของการปล่อยสินเชื่อแต่ละครั้ง

ส่วนใหญ่แล้วการกู้เงินผ่านแอปประเภทนี้มักจะปล่อยกู้ให้เป็นรูปแบบของเครดิต เพื่อหวังให้ลูกค้านำมาใช้หมุนเวียนให้เกิดการซื้อขายใน Platform เหล่านั้น เช่น Grap, Amazon, WeChat

3. Mobile Money Lender

Mobile Money Lender คือ รูปแบบการกู้เงินผ่านแอปที่ทางธนาคารจะร่วมมือกับเหล่าเครือข่ายโทรศัพท์มือถือในการปล่อยสินเชื่อให้ลูกค้า เพราะบริษัทเครือข่ายมือถือนั้นต่างก็มีข้อมูลและฐานลูกค้าจำนวนมากอยู่แล้ว และในหลายๆ ประเทศนั้นอาจมีเครือข่ายมือถือเพียงไม่กี่เจ้าเท่านั้น ซึ่งหากธนาคารร่วมมือกับบริษัทเครือข่ายมือถือทำแอปกู้เงินก็จะช่วยเพิ่มโอกาสให้กลุ่มคนทั่วไปเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น เพราะในปัจจุบันใครๆ ต่างก็มีโทรศัพท์สมาร์ทโฟนด้วยกันทั้งสิ้น

4. Tech-Enabled Lender

Tech-Enabled Lender คือ รูปแบบของแอปกู้เงินที่นำเทคโนโลยีมาช่วยในการทำเรื่องขอสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ เช่น การนำเทคโนโลยี AI มาช่วยในการวิเคราะห์เอกสาร ทำประเมินวงเงินที่เหมาะสมกับผู้มาขอสินเชื่อ ทำให้มีขั้นตอนการทำงานเร็วขึ้นและช่วยให้ผู้กู้สามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ไวขึ้นด้วย

ตัวอย่างแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมาย

• LINE BK เป็นแอปกู้เงินถูกกฏหมายที่เกิดจากการร่วมมือกันของธนาคารกสิกรไทย และ LINE โดยมีจุดเด่นคือ ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน และใช้เพียง Statement สำหรับยื่นขอสินเชื่อเท่านั้น ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน โดยวงเงินในการขอกู้คือไม่เกิน 50,000 บาท และมีระยะเวลาอนุมัติ 1-3 วัน
• เงินทันเด้อ เป็นแอปกู้เงินที่ให้บริการโดย บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ โดยผู้กู้สามารถใช้เวลาในการจ่ายคืนได้นานถึง 15 เดือน และทำเรื่องยื่นกู้ได้ตลอด ไม่มีวันหยุด อนุมัติไวภายใน 24 ชม. แถมยังไม่ต้องวางเงินมัดจำ หรือค่าธรรมเนียมใดๆ อีกด้วย ซึ่งมีวงเงินในการขอกู้ไม่เกิน 50,000 บาท และมีเงื่อนไขอายุอยู่ที่ 20-65 ปี
• Money Hub  เป็นแอปกู้เงินที่เปิดให้บริการโดยมีแหล่งทุนจากบริษัทแม่ คือ บริษัท ไทยฟู๊ดส์ กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) โดยเน้นทุกธุรกรรมผ่านระบบออนไลน์ ใช้งานง่าย เอกสารน้อย อนุมัติไว เหมาะกับคนที่ไม่ต้องการมีภาระหนี้ระยะยาว เพราะดอกเบี้ยชัดเจน ไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง

สรุปแอปกู้เงิน

ถึงแม้การขอสินเชื่อผ่านแอปกู้เงินจะง่ายและสะดวกเพียงใด ผู้ใช้งานก็จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ชัดก่อนว่าเป็นแอปกู้เงินถูกกฏหมาย เพราะยิ่งใช้ง่ายและเร็วก็ยิ่งเป็นอีกช่องทางที่มิจฉาชีพจะแฝงตัวเข้ามาหลอกล่อด้วยวิธีต่างๆ โดยที่เราไม่รู้ตัวเลย เพราะในปัจจุบันการร่วมมือของบริษัทต่างๆ และธนาคารมีมากขึ้นเรื่อยๆ ทำให้เข้าถึงการใช้บริการแอปเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้ง่าย ซึ่งช่วยแก้ปัญหาเรื่องหนี้นอกระบบได้อย่างตรงจุดเลยทีเดียว