สินเชื่อคืออะไร? มีแบบไหนบ้าง? พร้อมข้อดีและข้อควรระวังที่ต้องรู้!

[พรสัก ส่องแสง]

การดำรงชีวิตในปัจจุบัน นอกเหนือจากปัจจัยสี่แล้ว อีกหนึ่งสิ่งที่สำคัญมากนั่นคือเงินทุนที่เรานำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นที่อยู่อาศัย อาหารและยา หรือข้าวของเครื่องใช้ต่าง ๆ ในชีวิตประจำวัน ล้วนแล้วแต่ต้องใช้เงินทุนทั้งสิ้น สินเชื่อจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือค่าใช้จ่ายที่เราไม่สามารถชำระเงินได้หมดภายในครั้งเดียว

บทความนี้จะมาตอบทุกข้อสงสัยว่า สินเชื่อ คืออะไร? สินเชื่อมีกี่ประเภท? พร้อมทั้งบอกข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ
สินเชื่อ คืออะไร? วงเงินสินเชื่อคืออะไร?
หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่าสินเขื่อ แต่ไม่เคยทราบมาก่อนเลยว่าสินเชื่อ คืออะไร เนื่องจากไม่เคยกู้สินเชื่อมาก่อน โดยสินเชื่อหมายถึง การกู้ยืมเงินจากธนาคาร สถาบันทางการเงิน หรือผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อ เพื่อจุดประสงค์ต่าง ๆ โดยจะมีระยะเวลาการชำระหนี้ และมีการคิดอัตราดอกเบี้ยตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของผู้ให้บริการสินเชื่อ

นอกจากนี้หลายคนอาจยังสงสัยว่า วงเงินสินเชื่อคืออะไร? วงเงินสินเชื่อ คือ จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้มีการพิจารณาอนุมัติให้กู้ยืม โดยอาจมีการคำนวณจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น รายได้, ประวัติการชำระหนี้, หลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นต้น การกำหนดวงเงินสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญในการช่วยควบคุมความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ และเป็นการป้องกันปัญหาการผิดนัดชำระหนี้อีกด้วย
ประเภทสินเชื่อในแต่ละรูปแบบมีอะไรบ้าง

หลังจากที่ได้ทราบความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้นกันแล้ว รวมถึงความหมายของสินเชื่อว่าสินเชื่อคืออะไร เราจะมาดูกันว่าในปัจจุบันมีสินเชื่ออะไรบ้าง

โดยประเภทของสินเชื่อสามารถจัดแบ่งออกได้เป็น 3 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่ออเนกประสงค์ และสินเชื่อบ้าน ทั้งนี้สินเชื่อแต่ละประเภทมีรายละเอียดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน เพื่อตอบโจทย์จุดประสงค์ของผู้ขอกู้ในรูปแบบต่าง ๆ

1. สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่อที่สามารถนำไปใช้สำหรับจุดประสงค์ต่าง ๆ ซึ่งขึ้นอยู่กับผู้ขอกู้ โดยเฉพาะเมื่อมีความจำเป็นที่ต้องใช้เงินสดก้อนใหญ่ สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นประเภทสินเชื่อที่มีการปล่อยกู้ให้กับบุคคลทั่วไป โดยธนาคารจะมีการประเมินวงเงินสูงสุดที่สามารถให้กู้ได้ตามรายได้ต่อเดือนของผู้ขอกู้ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าผู้ขอกู้จะสามารถชำระเงินได้ครบตามกำหนด นอกจากนี้ผู้ให้บริการสินเชื่อจะมีการคิดค่าอัตราดอกเบี้ย (รายละเอียดและเงื่อนไขขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละแห่ง)

ตัวอย่างของสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลแบบอื่น ๆ เป็นต้น

2. สินเชื่ออเนกประสงค์
สินเชื่ออเนกประสงค์ คือ ประเภทสินเชื่อที่มีระยะเวลาการชำระเงินที่ยาวนาน และมีวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อทั่ว ๆ ไป โดยเป็นสินเชื่อที่ผู้ขอกู้สามารถนำไปใช้จ่ายอย่างอเนกประสงค์ โดยไม่จำเป็นต้องระบุวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ สินเชื่ออเนกประสงค์อาจมีหรือไม่มีหลักประกันก็ได้ ขึ้นอยู่กับสินเชื่อนั้น ๆ หากเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ต้องใช้หลักประกัน ผู้ขอกู้จะต้องใช้ทรัพย์สินที่มีมาเป็นหลักประกัน ไม่ว่าจะเป็นประเภทอสังหาริมทรัพย์ หรือ สังหาริมทรัพย์

3. สินเชื่อบ้าน
สำหรับผู้ที่กำลังหาซื้อบ้านหรือคอนโด สินเชื่อบ้าน ถือเป็นสินเชื่อที่จะช่วยตอบโจทย์ให้กับคุณ โดยสินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่สถาบันการเงินปล่อยเงินกู้เพื่อจุดประสงค์ของการซื้อบ้าน หรือสร้างบ้านโดยเฉพาะ โดยจะมีหลักประกันเป็นบ้านหรือคอนโดที่ขอยื่นกู้ หากผู้ขอกู้ไม่สามารถชำระเงินได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ธนาคารจะทำการยึดหลักประกันนั้น
ข้อดีของสินเชื่อ คืออะไรบ้าง
หลังจากได้ทราบแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร และรูปแบบของสินเชื่อมีอะไรบ้างกันแล้ว มาดูกันว่าสินเชื่อมีข้อดีอย่างไรบ้าง คุ้มค่ากับการขอหรือไม่ สามารถช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินได้อย่างไรบ้าง เพื่อช่วยให้เพื่อน ๆ ที่กำลังลังเลใจอยู่ว่าจะขอสินเชื่อดีไหม สามารถตัดสินใจได้ง่ายมากยิ่งขึ้น

1.สินเชื่อ เป็นตัวช่วยในการบรรเทาสภาพคล่องทางการเงินสำหรับผู้ที่กำลังประสบปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงิน สินเชื่อเปรียบเสมือนเป็นเครื่องมืออย่างหนึ่ง ที่จะช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายที่จำเป็นให้คล่องตัวมากยิ่งขึ้น และรับมือกับสถานการณ์ที่ทำให้ต้องใช้เงินก้อนในยามฉุกเฉินได้อย่างเป็นระบบ

2.สินเชื่อ เป็นแหล่งเงินด่วนที่สามารถเข้าถึงได้สะดวกรวดเร็วมากขึ้นกว่าสมัยก่อน
สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อน แต่ไม่มีทรัพย์สินเพียงพอที่จะชำระเงินได้ภายในครั้งเดียว สินเชื่อสามารถช่วยให้คุณเข้าถึงเงินก้อนได้ในยามฉุกเฉิน โดยสินเชื่อบางประเภทอาจได้รับการอนุมัติไวภายในไม่ถึงหนึ่งชั่วโมง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้นๆ พร้อมรับมือกับสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินด่วน

3.สินเชื่อ สามารถแบ่งชำระเงินได้ตามความเหมาะสม
ถือเป็นข้อดีของสินเชื่อที่เชื่อว่าหลายคนถูกใจ เนื่องจากสินเชื่อเป็นเงินกู้ที่สามารถผ่อนชำระได้โดยที่ไม่ต้องจ่ายเป็นเงินก้อน นอกจากนี้สถาบันทางการเงินต่าง ๆ ยังมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน ทำให้สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้ดียิ่งขึ้น
ข้อควรระวังของสินเชื่อ คือ

นอกจากได้เข้าใจแล้วว่าข้อดีของสินเชื่อคืออะไร ผู้ขอกู้ควรศึกษาข้อควรระวังของสินเชื่อก่อนการตัดสินใจกู้ทุกครั้ง เนื่องจากสินเชื่อคือภาระผูกพันธ์ทางการเงินในระยะยาว

1.ควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขผลิตภัณฑ์สินเชื่ออย่างละเอียดก่อนการตัดสินใจ[/size]
สินเชื่อแต่ละแหล่งอาจมีเงื่อนไขและรายละเอียดการชำระเงินที่แตกต่างกัน ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อควรศึกษาข้อมูลของสินเชื่อให้ดี เพื่อหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง จนอาจเป็นการเพิ่มภาระหนี้สินที่มากเกินความจำเป็น

2.ควรกู้ยืมเท่าที่จำเป็น และสามารถชำระเงินคืนไหว
สินเชื่อถือเป็นหนี้สินประเภทหนึ่ง ที่เป็นภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว ดังนั้นหากไม่มั่นใจว่าจะสามารถชำระเงินคืนได้ไหวตามกรอบระยะเวลาที่กำหนดตามเงื่อนไขของสินเชื่อนั้น ๆ แนะนำว่ายังไม่ควรขอสินเชื่อเพราะอาจเกิดปัญหาตามมาได้ และควรกู้สินเชื่อเฉพาะเมื่อจำเป็นเท่านั้น

3.หากผิดนัดชำระ อาจทำให้เกิดปัญหาได้
ผู้ขอกู้สินเชื่อควรวางแผนการชำระเงิน และรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือนอย่างรอบคอบ เพราะหากไม่สามารถชำระเงินได้ตามงวด อาจทำให้ต้องเสียค่าปรับที่สูง ซึ่งอาจเป็นการสร้างหนี้ที่ไม่พึงประสงค์เพิ่มมากขึ้น นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่จะโดนฟ้องร้องและดำเนินคดีได้อีกด้วย

สรุป
สินเชื่อคือตัวช่วยทางการเงินรูปแบบหนึ่งที่สามารถทำให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินก้อนในเวลาอันสั้น เพื่อนำมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินได้ อย่างไรก็ดี ผู้ที่กำลังต้องการขอสินเชื่อควรศึกษาข้อมูลรายละเอียดและเงื่อนไขของสินเชื่อให้ดีก่อนการตัดสินใจ ควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระหนี้สินเกินตัวในภายหลัง