เชื่อว่าหลายคนมีปัญหาเมื่อต้องจัดการกับ
สินเชื่อระยะยาว สำหรับธุรกิจเพราะเป็นหนี้นานหลายปี ระหว่างเอาเงินใช้หนี้อาจเกิดอุบัติเหตุทางการเงิน ส่วนข้อดีคือจะมีดอกเบี้ยจ่ายน้อยลงเมื่อระยะเวลาการผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อระยะสั้น ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือ สินเชื่อขยายธุรกิจ
กู้เงินเปิดร้าน ที่ใช้เพื่อให้ธุรกิจเติบโตขึ้น เราจึงนำเทคนิคการจัดการหนี้ในส่วนของสินเชื่อรายย่อยและ
สินเชื่อธุรกิจสำหรับคนที่เป็นหนี้ทั้ง 2 แบบมาฝากทุกคนกัน
จัดการหนี้ส่วนบุคคลก่อนจะจัดการหนี้ของธุรกิจในระยะยาว
หนี้ส่วนบุคคลหรือ สินเชื่อรายย่อย เป็นปัญหาอย่างหนึ่งของสังคมไทย เพราะคนไทยมีสัดส่วนหนี้สินต่อครัวเรือนสูงถึง 90% ของ GDP ทั้งประเทศ โดยสินเชื่อประเภทนี้ครอบคลุมหลายแบบ ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต หนี้การศึกษา และสินเชื่อรายย่อยเพื่อผู้ประกอบอาชีพหรือนาโนไฟแนนซ์ ด้วยจุดเด่นของหนี้ที่ยกตัวอย่างมาคือไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันแต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงมาก (ยกเว้นหนี้การศึกษาที่หากกู้กับ กยศ. จะมีอัตราร้อยละ 1 ต่อปี) ซึ่งหนี้ส่วนบุคคลเปรียบเสมือนชนักติดหลังที่จะทำอะไรก็ติดขัดไปหมด จึงควรจัดการเป็นอันดับแรกก่อนที่ไปจ่ายหนี้ในส่วนของธุรกิจที่กำลังทำอยู่ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ไม่ควรก่อให้เกิดเป็นอย่างยิ่ง แต่เมื่อเกิดหนี้ในส่วนนี้ขึ้นแล้วทางแก้คือต้องไปเจราจากับทางธนาคารเบื้องต้นเพื่อหาทางรักษาเครดิตทางการเงินไว้
หาสภาพคล่องก่อนที่เงินจะหมด
ในการทำธุรกิจทุกครั้งจำเป็นต้องใช้เงินสดเพื่อให้ธุรกิจอยู่ต่อไปได้ แต่เมื่อขาดสภาพคล่อง
จากการเผชิญภาวะวิกฤตโควิด19 จำเป็นต้องหาเงินทุนมาหมุน ดังนั้น สินเชื่อเสริมสภาพคล่อง จึงตอบโจทย์สำหรับการหาเงินเพิ่มเติม อีกทั้งดอกเบี้ยเงินกู้ถือว่าต่ำกว่าสินเชื่อระยะยาว นอกจากนี้ทางเจ้าของธุรกิจควรเจรจากับลูกหนี้การค้าในการขอเวลาจ่ายเงินสดเร็วขึ้น เช่น จากเดิม 30 วัน มาเป็น 15 วัน และขอขยายเวลาการจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้การค้าซึ่งจะช่วยให้สภาพคล่องยังแข็งแรงอยู่
Refinance ช่วยคุณได้
ในกรณีที่มีหนี้สินระยะยาวอย่าง เช่น บ้าน หรือขยายธุรกิจที่ต้องมีการซื้อสินทรัพย์เพิ่มเติมจำเป็นต้องใช้เงินกู้ยืมระยะยาวเพื่อบริหารสภาพคล่อง แต่รู้หรือไม่ว่ามีน้อยคนมากที่รู้ว่าจะสามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ ซึ่งข้อดีของรีไฟแนนซ์คือจะรวมหนี้หลายก้อนมาเป็นหนี้ก้อนเดียว ธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยเป็นกรณีพิเศษ หากคุณเป็นลูกหนี้ชั้นดีจะได้เงื่อนไข -1% ของ MMR และหนี้บ้านถือว่าใช้เวลาผ่อนนานที่สุดส่วนใหญ่จะใช้เวลา 30 ปีขึ้นไป เมื่อรีไฟแนนซ์จะช่วยลดดอกเบี้ยไปได้ค่อนข้างมากทำให้ผ่อนบ้านเสร็จเร็วก่อนกำหนด ส่วนในกรณีของธุรกิจ สินเชื่อต่อยอดธุรกิจ ที่ขอมาหลายธนาคาร
สามารถยุบหนี้เป็นก้อนเดียวได้เช่นกัน โดยวงเงินจะกู้ได้หลัก 10 ล้านบาท และบางธนาคารยังให้สิทธิการกู้วงเงินเบิกเกินบัญชี O/D
สินเชื่อธุรกิจ od แบบกรณีพิเศษด้วย
จะเห็นได้ว่าการบริหารหนี้ในระยะยาวสามารถทำได้หลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับว่ากู้หนี้ประเภทใดอยู่ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องศึกษาการลดหนี้ในระยะยาวให้มากที่สุดเพื่อไม่เป็นภาระในอนาคต และในปัจจุบันหลายธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์ สินเชื่อธุรกิจ Solar Rooftop เพื่อช่วยเหลือธุรกิจที่คิดนวัตกรรมสิ่งแวดล้อม หากธุรกิจใดสนใจสามารถขอสินเชื่อได้ และแน่นอนว่ามีภาระดอกเบี้ยถูกมากในระยะยาว