การวางแผนทางการเงินเพื่อปลดหนี้

[พรสัก ส่องแสง]

ปัญหาทางการเงินของคนวัยทำงานคงหนีไม่พ้นเรื่องของหนี้สิน ซึ่งแน่นอนว่าหลายคนมีความคิดที่จะปลดหนี้แต่เนื่องด้วยสภาพคล่องทางการเงินของแต่ละบุคคลไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนทำให้การปลดหนี้เป็นเรื่องที่ค่อนข้างยาก เนื่องจากในปัจจุบันค่าของชีพสูงขึ้นสวนทางกับรายได้จึงทำให้กลุ่มวัยทำงานมีการกู้สินเชื่อหรือหนี้นอกระบบมากขึ้นทุกปีทำให้ยากที่จะปลดหนี้ เกิดปัญหาหนี้เยอะอยากปลดหนี้หรือหาวิธีการปลดหนี้ให้เร็วที่สุดแต่ก็ไม่รู้ว่าจะต้องทำอย่างไร ซึ่งบทความนี้จะมาแชร์เทคนิคการปลดหนี้ฉบับที่มนุษย์เงินเดือนสามารถทำตามได้ง่ายๆ
ปลดหนี้นอกระบบเปลี่ยนมากู้สินเชื่อถูกกฎหมาย

เมื่อขาดสภาพคล่องทางการเงินทำให้บางคนหันไปใช้วิธีการปลดหนี้แบบผิดๆ ทำให้เป็นหนี้นอกระบบซึ่งมีความเสี่ยงในหลายด้านอีกทั้งหนี้นอกระบบยังคิดดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด ทำให้การหาเงินปลดหนี้นอกระบบเป็นเรื่องที่ทำได้ค่อนข้างยาก ซึ่งวิธีการปลดหนี้นอกระบบที่ดีที่สุดคือการเปลี่ยนจากปลดหนี้นอกระบบมาเป็นกู้สินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย โดยทางธนาคารจะตรวจสอบเครดิตทางการเงินเพื่อให้สามารถกู้สินเชื่อผ่าน โดยคุณจะต้องไม่เป็นหนี้หรือค้างชำระหนี้มาก่อน ปลดหนี้กับธนาคารเป็นวิธีที่ดีกว่าปลดหนี้นอกระบบเพราะจ่ายอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่าและสามารถผ่อนชำระได้ตามกำลัง ทำให้เกิดสภาพคล่องทางการเงิน

5 วิธีแนะนำ หนี้ครั้งนี้ต้องปลดได้!

หลีกเลี่ยงการเพิ่มจำนวนหนี้สิน

แน่นอนว่าบางคนอาจจะมีการกู้ยืมเงินกยศ. หรือการเป็นหนี้บัตรเครดิต หากต้องการปลดหนี้ควรที่จะต้องชำระหรือปลดหนี้กยศ. หลีกเลี่ยงการเป็นหนี้บัตรเครดิตโดยจะต้องหาวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตหรือผ่อนชำระให้ครบจึงจะสามารถปลดหนี้ได้ และไม่ควรที่จะสร้างหนี้เพิ่มหากอยากหมดหนี้ เป็นการปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ควรทำเป็นอันดับแรกหากต้องการปลดหนี้ให้สำเร็จ

กู้เท่าที่จำเป็น

วิธีปลดหนี้ให้หมดเร็วนั้นควรเลือกกู้เท่าที่จำเป็นเท่านั้นเพื่อที่จะจะได้สามารถปลดหนี้ได้ไวขึ้น การกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและอสังหาริมทรัพย์ ควรจะดูกำลังความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ว่าสามารถผ่อนไหวและควรหาวิธีปลดหนี้ธกให้ไวที่สุดเพื่อให้มีอิสระทางการเงินที่มั่นคงในอนาคต การเป็นหนี้บัตรเครดิตในบางกรณีก็เป็นสิ่งที่จำเป็นเนื่องจากการขาดสภาพคล่องทางการเงิน แต่เราก็ควรที่จะต้องรู้วิธีปลดหนี้บัตรเครดิตเพื่อไม่ให้เกิดผลกระทบตามมา

ปรับนิสัย ไม่ฟุ้งเฟ้อ

การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายโดยการลดหรือตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป จะทำให้สามารถปลดหนี้ได้ไวขึ้น วิธีการปลดหนี้วิธีนี้จะช่วยปรับนิสัยการใช้จ่ายในแต่ละวัน ทำให้สามารถหาทางออกเรื่องเงินและเป็นวิธีปลดหนี้เร็วที่สุด หากอยากปลดหนี้บัตรเครดิตควรเริ่มใช้วิธีนี้ในการปรับเปลี่ยนพฤติกรรม

เจรจากับเจ้าหนี้ดีกว่าหยุดใช้หนี้

หากเป็นหนี้อยากปลดหนี้หรือกู้ยืมเงินนอกระบบอยากปลดหนี้รายวัน ควรที่จะคุยกับเจ้าหนี้เพื่อต่อรองการผ่อนชำระหนี้ อยากปลดหนี้นอกระบบควรที่จะหาเงินก้อนปลดหนี้หรือเจรจาผ่อนชำระเป็นงวดๆ ควรที่จะทำสัญญาการกู้ยืมเงินเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้เกิดความมั่นใจทั้งสองฝ่าย วิธีปลดหนี้นอกระบบวิธีนี้จะทำให้สามารถปลดหนี้ได้เร็วที่สุด

เงินเดือนออก จ่ายหนี้ก่อนใช้เสมอ

หากคุณมีหนี้เยอะและอยากปลดหนี้ให้ได้ไวที่สุดควรที่จะชำระหนี้ทันทีเมื่อเงินเดือนเข้า การปลดหนี้ด้วยวิธีนี้ เป็นวิธีปลดหนี้ให้เร็วที่สุดสามารถทำได้ง่ายแต่ก็ต้องหักห้ามใจในการไม่สร้างหนี้เพิ่ม อยากปลดหนี้บัตรเครดิตปลดหนี้สินเชื่อในการกู้ยืม เช่น ธกส, กยศ, ปลดหนี้ออมสิน เป็นต้น วิธีนี้ก็เป็นวิธีที่สามารถปลดหนี้ที่ให้ผลลัพธ์ที่ดีที่อยากแนะนำ 

หนี้นอกระบบ ภัยร้ายที่ทุกคนต้องระวัง

แน่นอนว่าทุกๆคนน่าจะเคยได้ยินข่าวเรื่องของการทวงหนี้นอกระบบซึ่งเป็นหนี้ที่ผิดกฎหมาย ความน่ากลัวของหนี้นอกระบบคือการจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด การแบกรับดอกเบี้ยที่สูงทำให้ต้องหาวิธีปลดหนี้ซึ่งทำให้คนที่เป็นหนี้อยากปลดหนี้ให้ได้ไวที่สุด การใช้ความรุนแรงในการทวงหนี้นอกระบบทำให้จะต้องหาวิธีปลดหนี้รายวัน ซึ่งความเสี่ยงของหนี้นอกระบบจะไม่มีสัญญาการกู้เงินยืมเงินที่ชัดเจนทำให้ยากต่อการปลดหนี้ ดังนั้นจึงควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินนอกระบบและควรใช้วิธีปลดหนี้ที่ถูกต้อง

ข้อแนะนำหากมีหนี้นอกระบบ

เทคนิคปลดหนี้ที่สามารถทำได้ สำหรับคนที่ไม่มีเงินพอที่จะปลดหนี้นอกระบบหรือไม่มีอัตรากำลังพอที่จะผ่อนจ่ายดอกเบี้ยที่สูง โดยวิธีปลดหนี้หลักแสนหรือวิธีปลดหนี้รายวันคือการกู้สินเชื่อกับทางธนาคาร การขอสินเชื่อกับทางธนาคารเป็นการกู้ยืมเงินที่ถูกกฎหมายโดยจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

1. สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลโดยทางธนาคารจะเป็นผู้ตรวจสอบเครดิตของผู้กู้ยืมก่อน จะต้องมีคุณสมบัติเป็นผู้ที่มีเครดิตทางการเงินที่ดี ไม่ติดเครดิตบูโรหรือประวัติการค้างชำระหนี้ เป็นผู้มีรายได้หรือมีงานประจำที่สามารถตรวจสอบได้ การปลดหนี้ด้วยสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการใช้ หลักทรัพย์ค้ำประกันแต่ก็ถือว่าถูกกว่าดอกเบี้ยหนี้นอกระบบ

2. ปลดหนี้ด้วยสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน คือ การขอสินเชื่อกับทางธนาคารโดยการนำสินทรัพย์มาใช้เป็นหลักประกัน ส่วนมากจะนิยมใช้วิธีนี้ในการขอกู้กับทางธนาคารซึ่งจะทำให้ได้เงินก้อนสามารถนำไปปลดหนี้นอกระบบได้ สำหรับใครที่ต้องการปลดหนี้นอกระบบสามารถใช้สินทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ รถมอเตอร์ไซต์ เป็นหลักทรัพทย์ค้ำประกันในการปลดหนี้ซึ่งจะให้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

สรุปเกี่ยวกับการปลดหนี้

การปลดหนี้คือ การชำระหรือผ่อนจ่ายหนี้ที่กู้ยืมมา อยากปิดหนี้มีวิธีที่สามารถทำตามได้ไม่ยาก หากสามารถทำได้ก็สามารถปลดหนี้ได้อย่างแน่นอน อยากปลดหนี้บัตรเครดิตสามารถทำตามวิธีปลดหนี้บัตรเครดิตได้ตามเทคนิคดังกล่าว ควรหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้นอกระบบซึ่งมีความเสี่ยงในการจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนดอีกทั้งยังมีความเสี่ยงในการทวงหนี้โดยใช้ความรุนแรง หลังจากปลดหนี้ได้แล้วควรวางแผนทางการเงินให้รัดกุมเพื่อสภาพคล่องทางการเงินในอนาคตและไม่ควรก่อหนี้เพิ่ม