วางแผนเกษียณอย่างไร ให้มีใช้เงินในอนาคต

[พรสัก ส่องแสง]

การเงินเป็นปัจจัยอย่างหนึ่งในชีวิตที่เรียกได้ว่าสำคัญอย่างมากต่อการดำเนินชีวิต และสิ่งที่คนมนุษย์เงินเดือนจะมองข้ามไปเลยไม่ได้ก็คือ การ “วางแผนเกษียณ” ที่ไม่ใช่เฉพาะคนอายุมากแล้วเท่านั้น แต่การวางแผนการเงินหลังเกษียณสามารถทำได้เลยตั้งแต่ที่คุณเริ่มทำงาน หรือเริ่มมีรายได้ เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณให้ราบรื่น และไม่รบกวนลูกหลานในอนาคต

สิ่งสำคัญอีกอย่างของการวางแผนเกษียณคือ การวางแผนในระยะยาวอย่างไรให้เห็นผล ควรเริ่มต้นอย่างไรให้มีเงินไว้ใช้ในอนาคต ซึ่งวันนี้เราจะพาทุกคนไปวางแผนชีวิตหลังเกษียณ ขั้นตอนการวางแผนด้านการเงินที่สามารถเริ่มต้นทำได้ตั้งแต่วันแรกที่คุณเริ่มทำงาน


เริ่มต้นวางแผนเกษียณ อย่างไรดี?
การวางแผนเกษียณที่หลายคนกำลังคิดผิดว่าเป็นเรื่องไกลตัว และอีกนานมาก ๆ กว่าวันนั้นจะมาถึง แต่คุณรู้หรือไม่ว่า การเริ่มต้นวางแผนเกษียณเมื่ออายุมากแล้ว จะทำให้เกิดความกดดันต่าง ๆ มากมาย รวมไปถึงจำนวนเงินที่คุณเก็บอาจไม่เพียงพอต่อชีวิตหลังเกษียณของคุณ

การเกษียณอายุ ก็คือ การที่คุณหยุดทำงาน ไม่มีรายได้ ในช่วงอายุที่มากขึ้น หรืออายุ 60 ปีขึ้นไป เป็นช่วงที่ร่างกายเริ่มเสื่อมสภาพลง รวมถึงประสิทธิภาพในการทำงาน  ชีวิตหลังเกษียณจะทำให้คุณขาดรายได้ในแต่ละเดือน แต่ในระหว่างนั้นรายจ่ายของคุณก็ยังคงมีเหมือนเดิม หรืออาจมากขึ้นกว่าเดิม ดังนั้น การวางแผนการเงินหลังเกษียณ จึงจำเป็นสำหรับทุกคน และจะดีมากหากคุณเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อย ๆ การวางแผนการเงินหลังเกษียณ เป็นการวางแผนในระยะยาวทำให้คุณต้องศึกษาการเตรียมความพร้อม ขั้นตอนต่าง ๆ ในการวางแผนเกษียณให้เหมาะกับคุณมากที่สุด

สำหรับขั้นตอนในการวางแผนเกษียณจะมีอะไรบ้างนั้น วันนี้เราได้รวบรวมจุดสำคัญที่จะช่วยให้คุณสำเร็จเป้าหมายในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณของคุณได้


ขั้นตอนวางแผนเกษียณให้ได้ผล ยิ่งเริ่มต้นไวเท่าไหร่ ยิ่งดีต่อตัวคุณ

การเตรียมความพร้อมก่อนการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่หลายคนควรมีการเตรียมตัวมาพอ ๆ กับการเก็บเงินเพื่ออนาคต โดย 6 วิธีการรับมือชีวิตหลังเกษียณที่คุณจำเป็นต้องรู้มีดังต่อไปนี้

1. กำหนดอายุและช่วงเวลาเกษียณของคุณ เพื่อการวางแผนการออมเงิน
ก่อนที่คุณจะวางแผนเกษียณสิ่งแรกที่คุณต้องรู้เลยก็คือ การกำหนดอายุและช่วงเวลาเกษียณของคุณ หากคุณเริ่มวางแผนเกษียณตอนอายุ 60 ปี พูดง่าย ๆ ก็คือหลังจากอายุ 60 ปีนั้นคุณจะต้องคำนวณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่คุณจะต้องใช้หลังจากคุณเกษียณมาแล้ว เช่น 17 ปีหลังจากนั้น เป็นตัวเลขที่คนไทยจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ แต่ทั้งนี้ในชีวิตจริงคุณอาจกำหนดได้ตามแต่ละบุคคล

เมื่อคุณกำหนดช่วงเวลาหลังเกษียณแล้ว ให้คุณกำหนดรายจ่ายในแต่ละเดือนที่คุณจะต้องใช้ไม่ว่าจะเป็นค่ากิน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ารักษาพยาบาลตามอายุที่มากขึ้นของคุณ ยกตัวอย่าง หากรายจ่ายต่อเดือนของคุณอยู่ที่ 30,000 บาท ซึ่งใน 1 ปี คุณจะต้องใช้เงิน 360,000 บาท ดังนั้นหลังจากที่คุณเกษียณแล้วคุณจะต้องมีเงินเก็บอยู่ที่ 6,120,000 บาท ทั้งนี้ตัวเลขช่วงอายุและรายจ่ายในแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล


2. ตั้งเป้าหมายค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่คุณต้องใช้ในแต่ละเดือน
การวางแผนเกษียณคุณจำเป็นต้องตั้งเป้าหมายค่าใช้จ่ายหลังเกษียณในแต่ละเดือนของคุณให้ชัดเจน เช่น ค่าอาหาร ค่าบ้าน ค่าไฟ ค่าน้ำ และค่าอื่น ๆ การตั้งเป้าหมายค่าใช้จ่ายจะช่วยให้คุณสามารถประเมินได้ว่าคุณต้องเก็บออมเงินเท่าไหร่สำหรับการวางแผนเกษียณ

ค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน กับหลังที่คุณเกษียณอาจมีความแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ทางดีที่สุดคือ เก็บเงินไว้ให้เยอะกว่าที่คุณจะใช้ และเผื่อเวลาเกิดเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ ในชีวิต เพราะเมื่อคุณเกษียณนั่นแปลว่า อายุของคุณเริ่มมากขึ้น ร่างกายไม่แข็งแรงเหมือนเก่า สิ่งที่ตามมาก็คือ โรคภัยไข้เจ็บต่าง ๆ ดังนั้นคุณควรเก็บเงินไว้เผื่อในส่วนนี้ด้วย และยิ่งวางแผนได้เร็วเท่าไหร่ก็จะยิ่งดี

ตรวจสอบรายรับ-รายจ่ายในปัจจุบันเพื่อวางแผนการเก็บเงินหลังชีวิตเกษียณ
การวางแผนการเงินหลังเกษียณนอกจากคุณจะต้องคำนวณจำนวนเงินในอนาคตที่ต้องใช้จ่ายแล้ว การคำนวณเงินในปัจจุบันก็สำคัญเช่นกัน โดยเฉพาะรายรับ-รายจ่าย ในแต่ละเดือนของคุณจะเหลือเงินอยู่เท่าไหร่ที่จะสามารถเก็บเป็นเงินออมได้ รวมไปถึงรูปแบบการออมเงิน แบบไหนที่เหมาะกับรายได้และรายจ่ายของคุณ

ทั้งนี้การตรวจสอบรายรับ รายจ่ายในปัจจุบันยังสามารถนำไปเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายคร่าว ๆ สำหรับวางแผนเกษียณได้อีกด้วย และการตรวจสอบรายรับ รายจ่ายนั้นก็เป็นสิ่งที่ทุกคนควรจะทำเอาไว้  เพื่อให้คุณรู้ว่าตัวเองนั้นมีพฤติกรรมการใช้เงินอย่างไร และมีส่วนไหนบ้างที่สามารถลดรายจ่ายไปได้โดยที่คุณไม่เดือดร้อน และนำเงินส่วนนั้นไปเก็บออม

4. วางแผนการออมเงินก่อนเกษียณให้เร็วที่สุด
หลายคนที่กำลังเข้าใจผิดว่า การวางแผนเกษียณควรเป็นเรื่องของอนาคตที่ไกลมาก ๆ  แต่ความจริงแล้วนั้น การวางแผนชีวิตหลังเกษียณเป็นเรื่องที่คุณต้องทำให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ สามารถทำได้ตั้งแต่วันแรกที่คุณเริ่มมีรายได้เข้ามา เนื่องจากการวางแผนการเงินหลังเกษียณนั้น เป็นการออมเงินในระยะยาว และควรที่จะค่อย ๆ เป็นค่อย ๆ ไป นี่คือเหตุผลสำคัญว่าทำไมคุณถึงต้องเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่คุณอายุยังน้อย

และด้วยจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บออมสำหรับชีวิตหลังเกษียณนั้นค่อนข้างเยอะ จึงต้องค่อย ๆ เป็น ค่อย ๆ ไป เพื่อไม่ให้ตัวคุณเกิดความกดดัน ที่จะมาพร้อมกับความเครียด และจะทำให้การออมนั้นไม่มีประสิทธิภาพ อีกทั้งการวางแผนแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณมีตัวเลือกในเรื่องของการลงทุน ที่จะช่วยให้เงินเก็บของคุณเพิ่มขึ้นมากกว่าเดิม

5. พยามยามไม่สร้างหนี้ก้อนโต และจะส่งผลกระทบต่อชีวิตหลังเกษียณของคุณ
สิ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยงให้มากที่สุดในการวางแผนเกษียณก็คือ การสร้างหนี้ก้อนโต ที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตหลังเกษียณของคุณ สิ่งที่คุณจะสามารถทำได้ก็คือ ชดใช้หนี้ทั้งหมดก่อนที่คุณจะเกษียณ เพื่อลดภาระหนี้สินที่จะเกิดขึ้นหลังชีวิตเกษียณของคุณ หากคุณต้องผ่อนบ้าน เพื่อลดดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด การรีไฟแนนซ์บ้าน หรือโปะหนี้ทีละมากๆ ก็จะช่วยลดดอกเบี้ยในเดือนต่อไปได้

6. วางแผนการออมเงินเพื่อสำรองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพหลังชีวิตเกษียณ
การวางแผนเกษียณ สำหรับการเตรียมค่าใช้จ่ายคุณจะต้องแบ่งในส่วนของเงินที่จะใช้ในการรักษาสุขภาพของคุณด้วย เนื่องจากเมื่อคุณอายุมากขึ้นสิ่งที่จะตามมาในทันทีเลยก็คือ โรคภัยไข้เจ็บ ๆ จึงจำเป็นอย่างมากที่คุณจะต้องเก็บเงินไว้ใช้จ่ายในส่วนนี้ และการตรวจสุขภาพประจำปีก็สำคัญเช่นกัน เมื่อคุณพบว่าตัวเองนั้นเป็นโรคประจำตัวที่ต้องมีการรักษาตัวอยู่ตลอด จะทำให้คุณรู้ว่า ต้องเก็บเงินเท่าไหร่สำหรับใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาล

เพื่อให้คุณพร้อมรับมือกับปัญหาต่าง ๆ ที่จะตามมาหลังชีวิตเกษียณ การวางแผนด้านการเงินนับว่าสำคัญเป็นอย่างมาก เพื่อจะได้ไม่ต้องไปลำบากลูกหลานของคุณในอนาคต การมีเงินเก็บไว้ใช้จ่ายในส่วนของตนเองก็จะช่วยลดภาระของคนในครอบครัวไปได้มากเลยทีเดียว


สรุปวางแผนเกษียณ มีเงินใช้สบาย ๆ ในอนาคต
การวางแผนเกษียณเพื่อให้คุณมีเงินใช้ในอนาคตเป็นสิ่งที่หากคุณเริ่มได้เร็วเท่าไหร่ ก็จะยิ่งเป็นผลดีต่อตัวคุณมากเท่านั้น หลายคนเริ่มวางแผนชีวิตหลังเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย ทั้งการออมเงิน แบ่งเงินให้เป็นสัดส่วนเพื่อให้พอใช้สำหรับชีวิตหลังเกษียณ และยิ่งคุณเริ่มได้เร็วเท่าไหร่นั้น การวางแผนการเงินหลังชีวิตเกษียณก็จะมีประสิทธิภาพมากขึ้นเช่นกัน

สำหรับวิธีการวางแผนด้านการเงินของชีวิตหลังเกษียณ ในแต่ละคนนั้นอาจแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับรายรับ-รายจ่ายของแต่ละ แต่ทั้งนี้ไม่ว่าคุณจะมีรายรับน้อยหรือมาก การเริ่มออมตั้งแต่เนิ่น ๆ จากจำนวนเงินเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็สามารถกลายเป็นจำนวนก้อนใหญ่ได้ในภายหลังเช่นกัน