รีไฟแนนซ์บ้าน ควรทำตอนไหนดีที่สุด 2024

[พรสัก ส่องแสง]

ปัญหาสำคัญของผู้ที่กำลังผ่อนบ้านส่วนใหญ่ คือ เรื่องอัตราดอกเบี้ย ซึ่งโดยปกติในช่วง 3 ปีแรก ผู้ผ่อนจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ และจะเริ่มสูงขึ้นเมื่อเข้าปีที่ 4 เป็นต้นไป และด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นนี้เองทำให้ผู้ผ่อนบ้านต้องจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนที่มากขึ้นกว่าเดิม แต่เงินต้นถูกตัดไปเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
การรีไฟแนนซ์บ้าน จึงเป็นอีกหนึ่งเรื่องที่สำคัญ ที่ทำให้การผ่อนบ้านนั้นจบลงเร็วขึ้น อีกทั้งยังได้ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ที่ถูกลงอีกด้วย สำหรับใครที่เกิดคำถามว่าควรทำ การรีไฟแนนซ์บ้าน ตอนไหนดี จึงจะเหมาะสมที่สุด ในบทความนี้ได้รวบรวมคำตอบมาไว้ให้แล้ว ตามมาดูกันเลย

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร ?
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การยื่นขอกู้เงินใหม่เพื่อชำระหนี้เงินกู้บ้านที่มีอยู่เดิม โดยมีวัตถุประสงค์หลัก ๆ คือ การลดดอกเบี้ย ทำให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จากอัตราที่กำลังจ่ายอยู่เดิม ทำให้ในระยะยาวจะสามารถประหยัดเงินจากดอกเบี้ยบ้านได้เป็นหลักแสนถึงหลักล้านบาทเลยครับ

รีไฟแนนซ์บ้าน ควรต้องทำตอนไหนดีที่สุด
สำหรับช่วงเวลาในการรีไฟแนนซ์บ้านที่เหมาะสมคือ 1 เดือนก่อนครบระยะสัญญาครับซึ่งจะแตกต่างกันออกไปตามที่เราได้ทำสัญญากับธนาคารเดิม โดยในสัญญาของแต่ละคนอาจจะระบุระยะเวลาที่จะรีไฟแนนซ์บ้านไม่เท่ากัน เช่น บางคนอาจจะผ่อนแค่ 3 ปีก็สามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ แต่บางคนอาจจะต้องผ่อนถึง 5 ปีเลยถึงจะรีไฟแนนซ์บ้านได้ ทั้งนี้สามารถดูได้ในสัญญาครับ

รีไฟแนนซ์บ้าน มีประโยชน์อะไรบ้าง
การรีไฟแนนซ์บ้าน  เป็นส่วนสำคัญที่ทำให้สถานะทางการเงินของคุณเป็นไปในทางที่ดีขึ้น นอกจากนี้ก็ยังช่วยทำให้คุณได้รับประโยชน์ในด้านต่างๆ อีกหลายประการด้วยกัน เช่น
ลดอัตราดอกเบี้ย : การรีไฟแนนซ์บ้าน  จะช่วยทำให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว
ลดค่างวดรายเดือน : การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดค่างวดรายเดือน โดยการยืดระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ ทำให้ผู้กู้มีเงินสดเหลือใช้ในแต่ละเดือนมากขึ้น
ปรับปรุงคะแนนเครดิต : การชำระหนี้เก่าด้วยการรีไฟแนนซ์ จะช่วยปรับคะแนนเครดิตของผู้กู้ได้ ซึ่งถ้าหากมีการชำระหนี้ตรงเวลาและไม่มีการค้างชำระ
ใช้ประโยชน์จากมูลค่าทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้น : หากมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้นตั้งแต่การกู้ครั้งแรก ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์เพื่อกู้เงินเพิ่มเติมได้โดยใช้มูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นเป็นหลักประกัน
ลดความเสี่ยงจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย : สำหรับผู้ที่กู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยลอยตัว การรีไฟแนนซ์ไปเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่สามารถลดความเสี่ยงจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคตได้

ขั้นตอนการ รีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง ทำที่ไหนดี
หลังจากที่ทำความรู้จักเกี่ยวกับ การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ อะไรกันไปแล้ว และรู้ข้อมูลการพิจารณาว่าช่วงเวลาไหนจึงจะเหมาะสมต่อการขอรีไฟแนนซ์ คราวนี้มาดูในส่วนของ วิธีรีไฟแนนซ์บ้าน กันบ้างว่ามีขั้นตอนการ รีไฟแนนซ์บ้าน สำหรับธนาคารเดิม และธนาคารใหม่อย่างไร

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารเดิม
ขั้นตอนการขอยื่น รีไฟแนนซ์บ้าน กับธนาคารเดิมนั้น จะมีวิธีการต่างๆ ที่ต้องพิจารณาและเตรียมตัวให้พร้อมอยู่หลายขั้นตอนด้วยกันดังนี้
ตรวจสอบข้อมูลและเตรียม เอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน 
- ตรวจสอบเงื่อนไขการกู้เงินปัจจุบันและคำนวณยอดหนี้คงค้าง จากนั้นรวบรวมเอกสารทางการเงินที่จำเป็น เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี เอกสารการชำระหนี้เดิม เป็นต้น
- ติดต่อธนาคารเดิมและสอบถามเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้าน เช่น อัตราดอกเบี้ยใหม่ เงื่อนไขการกู้ หรือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์
- ธนาคารจะทำการประเมินสถานะการเงินและเครดิตของคุณ จากนั้นจะเสนออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ใหม่มาให้พิจารณา
- เปรียบเทียบข้อเสนอที่ได้รับจากธนาคารเดิมกับข้อเสนอจากธนาคารอื่น (หากมี) พิจารณาความคุ้มค่าและความสะดวกสบายในการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารใหม่
ในส่วนของการขอยื่น รีไฟแนนซ์บ้าน กับธนาคารใหม่นั้น จะมีวิธีการต่างๆ ที่ต้องพิจารณาและเตรียมตัวให้พร้อมอยู่หลายขั้นตอนด้วยกันดังนี้
- วิเคราะห์และประเมินสถานการณ์การเงิน ซึ่งต้องทำการตรวจสอบยอดหนี้คงค้างและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน รวมไปถึงประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณในตอนนี้ด้วย
- ตรวจสอบคะแนนเครดิต และดำเนินการปรับปรุงหากจำเป็น ซึ่งคะแนนเครดิตที่ดีจะสามารถช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
- ค้นหาและเปรียบเทียบข้อเสนอ อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้จากธนาคารหลาย ๆ แห่ง เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด
สำหรับใครที่มีแผนรีไฟแนนซ์บ้านแต่ไม่อยากเปรียบเทียบโปรโมชันเอง หรือ ไม่มีเวลาดำเนินเรื่องก็สามารถเข้าไปใช้บริการเปรียบเทียบโปรโมชันและสมัครกับทาง Refinn ได้ครับเขาเป็นเว็บไซต์ออนไลน์ที่ดำเนินการมาแล้วกว่า 8 ปี มีทั้งเจ้าหน้าที่และผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยเหลือเราครับ

โปรโมชั่น รีไฟแนนซ์บ้าน ที่น่าสนใจ 2024
สำหรับใครที่กำลังมองหา โปรโมชัน รีไฟแนนซ์บ้าน ของธนาคารต่าง ๆ เราได้รวบรวมข้อมูล ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ทุกธนาคาร มาไว้ให้คุณได้นำมาเปรียบเทียบเพื่อนำไปพิจารณาขอยื่น รีไฟแนนซ์บ้าน เรียบร้อยแล้ว ตามมาดูรายละเอียดต่าง ๆ กันได้เลย

ธนาคารซีไอเอ็มบี
MRR - 2.00 %
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 3.59 % - 3.79%
อัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญา : 6.26 % - 6.32%
วงเงินกู้สูงสุด : 100%

ธนาคาร ทีทีบี
MRR-2.08%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 3.49% - 4.49%
อัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญา : 4.97% - 5.32%
วงเงินกู้สูงสุด : 100%

ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
MLR-2.00%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 3.30% - 3.85%
อัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญา : 5.41% - 5.65%
วงเงินกู้สูงสุด : 100%

ธนาคารยูโอบี
MRR-1.20%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 3.60% - 3.80%
อัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญา : 5.86% - 5.95%
วงเงินกู้สูงสุด : 100%

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์
MRR-3.01%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 3.29% - 3.62%
อัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญา : 4.97% - 5.08%
วงเงินกู้สูงสุด : 100%


สรุป รีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การยืนกู้เงินใหม่ เพื่อนำเงินมาชำระหนี้เงินกู้บ้านที่มีอยู่เดิม โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ให้ดียิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลดอัตราดอกเบี้ย ลดค่างวดรายเดือน หรือเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ ซึ่งปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้เป็นอีกหนึ่งแนวทางที่ช่วยทำให้สถานการณ์ทางการเงินเป็นไปในทางที่ดีขึ้น แต่ทั้งนี้ก็ควรพิจารณารายละเอียดต่าง ๆ และวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อให้การ รีไฟแนนซ์บ้าน ครั้งนี้ได้รับประโยชน์สูงสุด