สินเชื่อออนไลน์แบบถูกกฎหมาย เงินกู้ออนไลน์ปลอดภัยจริงไหม

[พรสัก ส่องแสง]

ในปัจจุบันการมีเงินเป็นทุนสำรอง ถือเป็นสิ่งสำคัญในชีวิตสำหรับการรับมือกับเหตุการณ์ฉุกเฉิน แต่สำหรับบางคน การกู้เงินจากธนาคารหรือกับสถาบันการเงินอาจเป็นเรื่องที่ยุ่งยากและใช้เวลานานในการอนุมัติ ด้วยเหตุนี้ การมีสินเชื่อออนไลน์ จึงกลายเป็นทางเลือกที่น่าสนใจและได้รับความนิยมมากขึ้น ทำให้สามารถกู้เงินด่วนได้ และเป็นสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ไม่ต้องเดินทางไปที่ธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพราะสินเชื่อออนไลน์อนุมัติไว ขั้นตอนในการสมัครก็สะดวกกว่าสมัครสินเชื่อแบบเดิม ได้ดอกเบี้ยที่ดีพร้อมมีเงื่อนไขข้อกำหนดที่ชัดเจนขึ้น

สินเชื่อออนไลน์คืออะไร ปลอดภัยหรือไม่

สินเชื่อออนไลน์คือ Digital Lending หรือการปล่อยสินเชื่อเงินกู้ให้รูปแบบหนึ่งให้แก่ธุรกิจและบุคคลรายย่อยผ่านช่องทางออนไลน์ ที่ผู้กู้สามารถดำเนินเรื่องการขอสินเชื่อออนไลน์ผ่านระบบบนแพลตฟอร์มต่าง ๆ ได้ ไม่ว่าจะเป็นขั้นตอนการสมัคร การส่งเอกสาร ไปจนถึงการแจ้งผลอนุมัติ จะดำเนินการไปอย่างรวดเร็ว โดยที่เราไม่ต้องไปดำเนินการเองที่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน พูดให้เข้าใจง่าย คือ สมัคร และส่งเอกสารทางออนไลน์ หลังจากนั้นก็ทราบผลทางออนไลน์เช่นกัน ทำให้ผู้ขอสินเชื่อได้รับความสะดวกสบาย

หากคุณเลือกเงินกู้ออนไลน์ที่ดำเนินการโดยธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย  สามารถมั่นใจได้ว่า ข้อมูลหรือเอกสารต่าง ๆ ที่ใช้การขออนุมัติสินเชื่อจะปลอดภัย รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสีย ถูกต้องตามกฎหมายอย่างแน่นอน หากคุณไปขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ได้การรับรองจากกระทรวงการคลัง หรือขอสินเชื่อกับเงินกู้นอกระบบ ข้อมูลหรือเอกสารของผู้ขอสินเชื่ออาจจะถูกนำไปใช้โดยไม่ได้รับอนุญาต

สินเชื่อออนไลน์หลัก ๆ มีกี่รูปแบบ
สินเชื่อออนไลน์โดยหลัก ๆ แล้วจะถูกแบ่งออกเป็น 4 รูปแบบ คือ
Marketplace Platform
มีความคล้ายระบบ P2P Platform แตกต่างกันที่ผู้ขอสินเชื่อออนไลน์แบบนี้ จะใช้ในการทำธุรกิจส่วน P2P จะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรายย่อย โดย Marketplace Platform จะอยู่ตรงกลางระหว่างผู้ขอสินเชื่อและเจ้าของเงินทุน เมื่อเรายื่นความต้องการขอสินเชื่อเข้าไปในระบบ ทางแพลตฟอร์มก็จะเป็นผู้ดำเนินเอกสารให้เราทุกขั้นตอน เราเพียงแค่รอทำสัญญาในตอนท้ายเท่านั้น   
E-Commerce and Social Platform
คือการที่ Platform E-Commerce หรือ Social Media เมื่อแอป ฯ ที่เราเคยใช้ช็อปปิ้ง มีบริการปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้กับลูกค้าที่เข้ามาใช้บริการ โดยจะใช้ Data ที่เก็บไว้เป็นตัวประเมินเรื่องของวงเงินที่สามารถปล่อยได้ และดอกเบี้ยของการปล่อยสินเชื่อแบบนี้มักจะปล่อยให้ในรูปแบบของเครดิต เพื่อนำมาใช้หมุนเวียนใน Platform
Online Lender
คือการปล่อยเงินกู้ออนไลน์ผ่านช่องทาง Digital ทั้งหมด ตั้งแต่การตรวจสอบประวัติของผู้กู้ โดยการใช้ Data ที่มีอยู่ในระบบ เช่น ประวัติเครดิตบูโรเป็นยังไง เป็นลูกหนี้ชั้นดีหรือไม่ มีการชำระเงินคือได้ตรงเวลาหรือเปล่าหรือผิดนัดการชำระบ่อย โดยจะเอาข้อมูลทั้งหมดมาประกอบการตัดสินใจแล้วให้เจ้าหน้าที่ หรือระบบ AI ตัดสินหากเรายื่นสินเชื่อออนไลน์ ว่าควรจะได้รับการอนุมัติหรือไม่
Mobile Money Lender
คือรูปแบบที่ธนาคารร่วมมือกับเครือข่ายมือถือเพื่อปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า เพราะแต่ละเครือข่ายมือถือต่างมีลูกค้าเป็นจำนวนมาก ถ้าเรามองไปถึงในต่างประเทศ บางประเทศจะมีเครือข่ายแค่ 1-2 เจ้าเท่านั้น หากธนาคารสามารถร่วมมือกับเครือข่ายมือถือ ก็จะยิ่งช่วยเพิ่มโอกาสให้กับกลุ่มคนทั่วไป เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่าย เพราะยุคนี้ใคร ๆ ก็มีสมาร์ทโฟนด้วยกันทั้งนั้น

วิธีการตรวจสอบสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย
สำหรับคนที่อยากขอสินเชื่อออนไลน์อย่าลืมพิจารณาความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของเว็บไซต์หรือสถาบันการเงินที่เลือกก่อนเสมอ โดยจุดที่คุณสามารถใช้ในการสังเกตว่า สินเชื่อออนไลน์ที่คุณเลือกอาจมีความอันตรายต่อข้อมูล จะมีปัจจัยดังนี้

ความน่าเชื่อถือของแหล่งเงินกู้ถือว่าเป็นเรื่องสำคัญ
สินเชื่อออนไลน์ผิดกฎหมายมักจะขอเอกสารที่นำมาใช้การอนุมัติสินเชื่อ เพียงแค่อย่างเดียวคือ บัตรประชาชน เพราะเป็นสิ่งที่สามารถใช้ยืนยันตัวได้ว่า “ผู้กู้เป็นใคร” ซึ่งต่างจากผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย จะขอเอกสารส่วนบุคคล เอกสารแสดงรายได้ เพื่อใช้ในการประกอบการพิจารณาคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

เงื่อนไขของแหล่งเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย
ก่อนทำสัญญาตกลงเรื่องเงินกู้ออนไลน์ เราควรศึกษารายละเอียดข้อมูลในการกู้เงินออนไลน์ให้ละเอียดถึ่ถ้วนก่อน เช่นอัตราดอกเบี้ยถูกเกิน ระยะเวลาการคืนเงิน ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ  ธุรกิจทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้มากกว่า 15% ต่อปี แต่ไม่เกิน 28% ต่อปี (ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียม) สำหรับสินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นต้น

เว็บไซต์ปลอมหรือ ลิงก์ปลอม
ที่ผิดกฎหมายหรือปลอมมักเลียนแบบโครงสร้างเว็บไซต์เหมือน ๆ กัน หรือมีการใช้ชื่อเพจให้เหมือนกับบริษัทเงินกู้ใหญ่ เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ ก่อนกู้เงินออนไลน์ควรตรวจสอบให้มั่นใจ หากไม่มั่นใจอย่าคลิกลิงก์ใด ๆ อย่างเด็ดขาด เพราะในปัจจุบันการให้สินเชื่อเงินด่วนผิดกฎหมาย กำลังระบาดอย่างหนัก โดยมักใช้คำพูดคำโฆษณาอย่างสวยหรูเกินจริงให้เราคลิกลิงก์อนุญาตให้ดูดข้อมูล

ตรวจสอบการแอบอ้างชื่อบุคคลอื่น
มิจฉาชีพมักแอบอ้างสวมรอยเป็นหน่วยงานราชการ หรือธนาคารที่เป็นแหล่งเงินกู้ออนไลน์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย หรือแม้แต่แอบอ้างชื่อบุคคลที่มีชื่อเสียงเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ เราควรจะพิจารณาจากช่องทางที่ติดต่อในการยื่นเสนอแหล่งเงินกู้ให้ละเอียด หากเป็นแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย เราจะสามารถติดต่อกลับไปเพื่อสอบถามได้

ตรวจสอบเอกสารปลอม
วิธีการที่เราจะปลอดภัยจากมิจฉาชีพนั้น คือเราต้องไม่หลงกลเชื่อเข้าไปดำเนินการต่าง ๆ ตาม QR code หรือ Barcode ที่ได้รับมา หากสงสัยหรือไม่มั่นใจ คุณสามารถติดต่อกับธนาคารที่ถูกแอบอ้าง เพื่อให้ธนาคารช่วยตรวจสอบเอกสารหรือชื่อที่พบในเอกสารว่า เป็นเอกสารและเป็นเจ้าหน้าที่จากธนาคารตัวจริงหรือไม่ หากเช็คแล้วว่าไม่ใช่ให้รีบรวบรวมข้อมูลแล้วนำไปลงบันทึกประจำวันกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ

ทำไมถึงควรเลือกกู้สินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมาย
ข้อดีของการใช้สินเชื่อออนไลน์ถูกฎหมาย
การเลือกใช้บริการธุรกรรมใด ๆ ก็ตาม ความปลอดภัยจะต้องมาเป็นอันดับหนึ่งเสมอเพื่อป้องกันการเสียทรัพย์โดยใช้เหตุ เมื่อรู้คุณสมบัติของสินเชื่อถูกกฎหมายแล้ว คราวนี้มาดูข้อดีของสินเชื่อออนไลน์ถูกฎหมายกันบ้าง

- ได้รับความเป็นธรรม
เพราะกฎหมายคุ้มครองอยู่ แม้จะผิดนัดชำระหนี้เจ้าหนี้ก็ไม่มีสิทธิ์ล่วงเกินในชีวิตและทรัพย์สินของผู้ยื่นกู้
- อัตราดอกเบี้ยถูกว่าสินเชื่อนอกระบบ แต่ไม่เกินอัตราที่กฎหมายกำหนด
โดยธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุให้สถาบันการเงินภายใต้กำกับการดูแล สามารถคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี และเป็นแบบลดต้นลดดอกด้วย
- สถาบันการเงินทุกแห่งให้บริการโดยเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญโดยเฉพาะ
ทำให้คุณได้รับคำปรึกษาที่มีประโยชน์ เพื่อวางแผนผ่อนชำระให้เหมาะสมกับรายได้
- สมัครเพื่อขอสินเชื่อได้อย่างสะดวกและปลอดภัย
สามารถทำได้ทั้งที่หน้าสาขาและช่องทางออนไลน์

สรุปการขอสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายอนุมัติไว

ในปัจจุบัน ปํญหาทางด้านการเงินสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ แอปกู้เงินด่วนกลายเป็นทางเลือกสำหรับยุคสมัยดิจิตัล ใครจะไปคิดว่าสินเชื่อออนไลน์สร้างข้อดีให้กับคนหมู่มากได้ในวงกว้าง ได้รับความนิยมสำหรับกลุ่มคนที่ต้องการแหล่งเงินทุนยามฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว การขอสินเชื่อออนไลน์จะสะดวกกว่าการขอสินเชื่อในแบบเดิม รวมถึงความปลอดภัยและความคุ้มครองที่ดี  ก่อนจะขอสินเชื่อออนไลน์ควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อนการตัดสินใจ หากเราเลือกสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เหมาะสม พร้อมกับการวางแผน ก็จะทำให้ได้รับความสะดวกปลอดภัยและไว้ใจได้