หากพูดถึงการเป็นหนี้ คงไม่ใช่เรื่องสนุกของใครหลายๆ คน เพราะแค่การยืมเงินเพื่อนหรือญาติพี่น้องไม่กี่ร้อย ยังทำให้เรารู้สึกแย่เลย แล้วถ้าคุณเป็นหนี้กับสถาบันการเงิน ธนาคาร หรือหนี้นอกระบบเป็นจำนวนมากๆ แล้วคุณคิดว่าจะเป็นอย่างไร คงเครียดน่าดูใช่ไหมล่ะครับ บางคนถึงกับยืมนู่น ยืมนี่ เพื่อมาโปะหนี้ด้านนี้ ซึ่งอาจไม่ใช่ทางออกที่ถูกนัก  
 

แต่การจะเอาเงินรายได้ทั้งหมดมาใช้กับการปลดหนี้อย่างเดียว เท่ากับทำร้ายตัวเองทางอ้อม แม้ว่าคุณจะได้ปลดหนี้ที่ก่อไว้ในอดีตก็จริง แต่การไม่แบ่งเงินไว้ออมบ้างเลย เท่ากับคุณไม่คำนึงถึงอนาคตข้างหน้า ที่ไม่รู้ว่าอะไรจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง
 

วันนี้ www.ThaiFranchiseCenter.com มีวิธีง่ายๆ สำหรับคนที่เป็นหนี้อยู่แล้ว แต่ก็ยังสามารถที่จะเก็บออมเงิน เพี่อสำหรับไว้ใช้จ่ายในอนาคต หรือไว้ใช้ยามฉุกเฉินได้ มาดูกันว่าจะสามารถออมเงินได้อย่างไร หากยังเป็นหนี้เขาอยู่ 

 

1.ทบทวนว่า มีหนี้อะไรบ้าง จำนวนเท่าไหร่ ดอกเบี้ยแค่ไหน
 

 

ภาพจาก  goo.gl/C7tKXz

เพื่อดูภาพรวมของการเป็นหนี้ของคุณ ให้ไล่เรียงรายการหนี้ที่มีออกมาเป็นข้อๆ เลยดังนี้ เจ้าหนี้เป็นใคร ยอดหนี้รวมเท่าไร หนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนที่เหลือ ค้างชำระได้กี่เดือน วิธีคิดดอกเบี้ยต้องตัดต้นตัดดอกไหม เมื่อคุณรู้แล้ว่าคุณเป็นหนี้อะไรบ้าง จำนวนเท่าไหร่ ต้องจ่ายเขาเท่าไหร่ รวมดอกเบี้ย จะทำให้คุณจัดสรรเงินไปจ่ายคืนเขาได้ ตามระยะเวลาที่คุณได้ตกลงไว้กับเจ้าหน้านี้ ตรงนี้จะทำให้คุณสามารถเก็บออมเงินไว้บางส่วนได้  
 

คุณต้องดูว่า ในแต่ละเดือนคุณมีรายรับเท่าไร แล้วรายจ่ายที่จำเป็นในแต่ละเดือนมีอะไรบ้าง เช่น ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าเดินทาง ค่าข้าว เป็นต้น จากนั้นให้กะจำนวนเงินออมดูว่าจะออมเท่าไร แล้วจะใช้หนี้เท่าไร โดยอาจจะทำได้ดังนี้
 

สมมุติ เงินเดือน 15,000 บาท ให้ออมเลย 10% คือเป็นจำนวน 1,500 บาท แบ่งไว้ใช้ในชีวิตประจำวันอีก 40% เป็น 6,000 บาท (อาจต้องรัดเข้มขัดกันหน่อยสำหรับคนที่ต้องจ่ายค่าเช่าห้องด้วย) ส่วนที่เหลือ 7,500 บาท คือเงินที่คุณเอามาใช้หนี้
 

วิธีแบ่งสัดส่วนของรายได้นี่แหละ ที่จะทำให้คุณมีเงินใช้ในชีวิตประจำวัน มีเงินเก็บ และมีเงินใช้หนี้ด้วย แต่ต้องทำตามแผนที่วางไว้อย่างเคร่งครัดนะครับ ทำทุกๆ เดือน ก่อนจะใช้เงินต้องคิดสักนิดว่า มีหนี้อยู่ และต้องเก็บออมด้วย 

 

ภาพจาก  goo.gl/9IPN9f

เมื่อคุณรู้ว่า ในแต่ละเดือนเรามีงบประมาณที่จะเอาไว้ใช้หนี้กี่บาทแล้ว คุณก็ลองย้อนกลับไปที่รายการเจ้าหนี้ก่อน ว่าเจ้าไหนที่คุณสามารถไปคุยและขอผ่อนผันได้บ้าง ถ้าเป็นเจ้าหนี้นอกระบบอาจจะยากหน่อย แต่ขอแนะนำให้จัดการหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุด เพราะหนี้แบบนี้ดอกเบี้ยสูงมาก เวลาผ่านไปนานๆ มีแต่จะทำให้เงินที่ต้องใช้เขาสูงขึ้น
 

ในทางตรงกันข้าม เจ้าหนี้ที่เป็นสถาบันการเงินมีแนวโน้มที่จะผ่อนผันให้คุณมากกว่า ลองติดต่อแล้วแจ้งรายละเอียดให้เขารู้ถึงสถานการณ์ของคุณ และยืนยันว่าคุณต้องการจะชำระหนี้กับสถาบันการเงินให้หมด แต่ขอลดจำนวนที่ต้องชำระรายเดือนเพื่อให้สามารถทยอยจ่ายคืนได้ 
 

เมื่อสถาบันการเงินรู้อย่างนี้ มีแนวโน้มสูงที่เขาจะลดจำนวนที่ต้องชำระรายเดือนให้ เพราะถึงยังไงเขาก็ไม่อยากให้หนี้ของคุณเป็นหนี้เสีย และเขาก็อยากให้คุณชำระเงินคืนทั้งหมดอยู่แล้ว
 

4.เลือกวิธีการปลดหนี้ให้ดีที่สุด
 

อันนี้แล้วแต่คุณจะนำไปลองใช้เลย คือบางคน จะพยายามปลดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงๆ ให้หมดก่อน เพื่อจะได้ตัดปัญหาดอกเบี้ยบานจนชำระเงินไม่ไหว แต่บางคนจะมุ่งมั่นชำระหนี้ก้อนเล็กๆ ก่อน แล้วค่อยชำระหนี้ก้อนใหญ่ๆ ทีหลัง 
 

ทั้งนี้ มีหลายองค์กรที่มีสูตรคำนวณการจ่ายหนี้ที่เหมาะสม โดยคุณสามารถขอไฟล์นั้น มาคำนวณกับยอดหนี้ของคุณได้เพื่อหาว่า วิธีไหนทำให้ยอดหนี้ของคุณลดลงเร็วที่สุด
 

 

ภาพจาก  goo.gl/DDmL5u

ช่วงที่เป็นหนี้ เราขอแนะนำว่าให้ประหยัดกับทุกอย่างเท่าที่จะทำได้ กินข้าวนอกบ้านให้ลดลง สังสรรค์กับเพื่อนๆ ให้น้อยลง ใช้น้ำใช้ไฟอย่างระมัดระวัง ค่าโทรศัพท์ก็อาจจะปรับเป็นแพ็คเกจที่ราคาถูกที่สุด เพราะเงินทุกบาทที่คุณเซฟได้ หมายความว่า คุณมีเงินเอาไปปลดหนี้ได้มากขึ้นและเร็วขึ้น
 

ถึงจะต้องรู้สึกอึดอัดอยู่บ้างบางครั้ง เพราะบางทีก็อยากจะเข้าสังคมเยอะๆ หรืออยากจะทำตัวตามสบาย แต่เพื่ออนาคตที่ปลอดหนี้ ต้องอดทนตั้งแต่ตอนนี้เพื่อให้ใช้หนี้หมดให้ไวที่สุด 
 

ถ้าตอนนี้ คุณต้องเดือดร้อนใจเพราะหาเงินมาใช้หนี้แทบไม่ทัน ไม่เป็นไร ค่อยๆ แก้กันไปเท่าที่คุณทำได้ ด้วยวิธีการข้างต้น แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น เมื่อไหร่ที่ชำระหนี้หมดแล้ว และต้องการจะสร้างหนี้ใหม่อีก 
 

ขอแนะนำว่า อย่าสร้างหนี้ก้อนใหญ่พร้อมๆ กัน เช่น ผ่อนบ้านกับรถยนต์พร้อมๆ กัน เพราะอาจเป็นภาระที่หนักเกินไป นอกจากนี้ ควรตรวจสอบใบแจ้งหนี้บัตรเครดิตเสมอว่า มีอะไรผิดปกติไหม

คุณอย่าลืมว่า การใช้หนี้ไม่ได้หมายความว่า ต้องหาเงินมาชำระหนี้ทั้งหมด โดยไม่แบ่งไว้ออมเลย เพราะการทำแบบนี้จะเท่ากับว่า คุณมัวแต่สนใจอดีต แต่ไม่สนใจที่จะวางแผนสำหรับอนาคตข้างหน้า

ซึ่งไม่ดีต่อตัวคุณเองแน่ๆ แถมยังเสี่ยงต่อการเป็นหนี้อีกครั้ง เมื่อเป้าหมายในอนาคตต้องการใช้เงิน แล้วคุณไม่มีเงินออมไว้รองรับ จะลำบากเป็นแน่ ดังนั้น ระหว่างที่การชำระหนี้ยังไม่หมดสิ้น ควรแบ่งเงินส่วนหนึ่งเก็บออมบ้าง ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นต่อชีวิตออกไปบ้าง 
 

ได้เห็นแล้วว่า วิธีการออมเงินระหว่างที่ต้องทำงานใช้หนี้ ทำกันอย่างไรบ้าง ทุกคนสามารถนำไปปรับใช้ในการดำเนินชีวิตประจำวันได้นะครับ จะทำให้ไม่รู้สึกเครียด ทำงานไป ใช้หนี้ไป พร้อมทั้งเก็บเงินไว้ออมไปด้วย เท่านี้ชีวิตมีความสุขแล้วครับ เพราะเมื่อไหร่ที่ใช้หนี้หมด เงินที่คุณแบ่งออมไว้ในแต่ละเดือนจะสร้างประโยชน์ให้กับคุณ