บทความทั้งหมด    บทความ SMEs    การเริ่มต้นธุรกิจใหม่    ความรู้ทั่วไปทางธุรกิจ
2.3K
2 นาที
2 กันยายน 2562
หมดยุคเสือนอนกิน! ธุรกิจธนาคาร


สมัยก่อนถ้าบอกว่าบ้านไหนมีลูกมีหลานทำงานธนาคาร ภาพลักษณ์ที่ถูกมองคือความโก้ หรู  หน้าตาดี  ที่สำคัญเงินดีและมีอนาคตที่จะก้าวไปไกล แต่หลังจากที่กระแส FinTech เริ่มเข้ามามีบทบาทมากขึ้นก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในหลายด้านไม่เว้นแม้แต่ธุรกิจภาคการเงินอย่างธนาคารที่ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมานี้จำเป็นต้องมีการปรับตัวกันขนานใหญ่
 
ภาพรวมของธุรกิจธนาคารยังคงมีเสถียรภาพและมีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจไทย แต่อย่างไรก็ดีจากที่เคยได้ชื่อว่าเป็น ธุรกิจเสือนอนกิน ตอนนี้จะรอให้ลูกค้าเข้าหาอย่างเดียวคงไม่ได้ www.ThaiFranchiseCenter.com มองว่าธุรกิจธนาคารที่จะอยู่รอดนับจากนี้ต้องดิ้นรนเข้าหาลูกค้ามากขึ้น ดังจะเห็นได้จากกลยุทธ์ด้านการตลาดของหลายธนาคารที่ผ่านมาทั้งการควบรวมของธนาคาร การปรับลดสาขา  การเพิ่มกลยุทธ์ด้านเทคโนโลยี  การปล่อยสินเชื่อมากขึ้น รวมถึงกลยุทธ์อื่นๆ เพื่อรักษาคุณภาพและมาตรฐานของธุรกิจให้คงอยู่ต่อไป
 
ทำไมคนยุคใหม่ไม่ค่อยอยากฝากเงินกับธนาคาร


ภาพขาก bit.ly/2kcwLOR

ถ้าบอกว่าไม่อยากฝากเงินก็คงดูจะใจร้ายเกินไป เอาเป็นว่าสถานการณ์หลายอย่างทำให้คนมองว่า “การฝากเงินกับธนาคาร” ไม่ใช่การออมเงินที่ดีที่สุดอีกต่อไป แน่นอนว่าข้อดีของการฝากเงินกับธนาคารคือจำนวนเงินจะไม่มีทางสูญหาย ในขณะเดียวกันการเพิ่มมูลค่าก็จะน้อยไปด้วย อัตราดอกเบี้ยฝากประจำเฉลี่ยประมาณ 1.5% ต่อปี


ภาพจาก bit.ly/2lqju5t

ในสมัยก่อนคนมีเงินอยากเอาเงินฝากธนาคารเพราะได้กินดอกเบี้ย แต่เดี๋ยวนี้ดอกเบี้ยที่ได้นั้นมีเพียงเล็กน้อย คนส่วนใหญ่มองว่าการเอาเงินไปลงทุนอย่างอื่นมีโอกาสงอกเงยได้มากกว่า แถมยังมีข่าวเกี่ยวกับการเก็บภาษีจากอัตราดอกเบี้ยที่มากกว่า 20,000 บาททำให้หลายคนรู้สึกว่าการฝากเงินกับธนาคารไม่ได้ดีเหมือนในอดีต
 
ในแง่อัตราดอกเบี้ยก็มีผลส่วนหนึ่งธุรกิจธนาคารยังเจอกับปัญหาใหญ่คือการพัฒนาที่มากขึ้นของเทคโนโลยีที่เร่งให้ธนาคารต้องมีการปรับตัวอย่างรีบด่วนเพื่อไม่ให้ถูกกลืนกินไปตามกระแส นำมาสู่ข่าวสารที่ปรากฏทางหน้าสื่อไม่เว้นแต่ละวันในช่วงที่เรียกว่าต้องปรับตัวอย่างรุนแรงของธนาคาร
 
อัตราการเติบโตของธุรกิจธนาคาร


ภาพจาก bit.ly/2lqVYoU

หลังจากที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอน ชำระบิลค่าสินค้า/บริการ รวมทั้งการเติมเงินผ่านระบบ Internet Banking ทั้งนี้หากพิจารณามูลค่าการชำระเงินผ่านระบบการชำระเงินและช่องทางต่างๆ จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เมื่อปี 2559 พบว่ามีจำนวน 388 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 12.7% จากปี 2558 ซึ่งในจำนวนนี้พบว่าเป็นการโอนข้ามธนาคารผ่านอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์เคลื่อนที่รวมกันกว่า 38%  เพิ่มขึ้นจากปี 2558 ที่ 24.9% 
 
แต่หลังจากมีการยกเลิกค่าธรรมเนียมทำให้รายได้หดหายไปพอสมควรภาพรวมกำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์ไตรมาสแรกปี 2562 เติบโตเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันในปี 2561 ที่ 1.5% และคิดเป็นมูลค่า 55,566 ล้านบาท เป็นตัวเลขรวบรวมจากงบการเงิน 10 ธนาคาร ผลพวงจากการลดลงของรายได้ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านช่องทางดิจิทัล รวมถึงรายได้ยังลดลงจากการขายประกันผ่านธนาคาร รายได้ค่าธรรมเนียมจากค่านายหน้าธุรกิจหลักทรัพย์และกองทุนที่ลดลง รวมถึงกำไรสุทธิจากการขายเงินทุนลดลง ทั้งยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายด้านพนักงานเกษียณอายุตามพระราชบัญญัติคุ้มครองแรงงาน(ฉบับที่ 7) พ.ศ.2562 เป็นต้น


ภาพจาก bit.ly/2lUGolF
 
ส่วนภาพรวมของปริมาณสาขาธุรกิจธนาคารเช่น ธนาคารกสิกรไทยมีนโยบายที่เน้นการมีช่องทางที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของผู้บริโภคว่าอยากจะทำธุรกรรมผ่านช่องทางใด ไม่ว่าจะผ่านสาขาหรือโมบายล์แบงก์กิง โดยไม่ได้เอาจำนวนสาขามาเป็นตัวตั้งว่าจะต้องเพิ่มหรือลดสาขาเท่าไร ภายใต้กลยุทธ์ Customers’ Life Platform of Choice


ภาพจาก bit.ly/2klEutN
 
สำหรับธนาคารกรุงไทย ลดปริมาณสาขาไปถึง 96 แห่ง เหลือเพียง 1,121 สาขา แต่ภายหลังเริ่มชะลอการปิดสาขาลง โดยเชื่อว่า ดิจิทัลแบงก์กิงอาจไม่ได้ตอบโจทย์สำหรับลูกค้าทุกคน และอาจทำให้ลูกค้าหายไปได้ เพราะลูกค้าของธนาคารกรุงไทยกว่า 90% เป็นคนต่างจังหวัด ซึ่งปรับตัวการเข้าสู่ยุคดิจิทัลช้ากว่าคนเมือง


ภาพจาก bit.ly/2lLmObi
 
ส่วนธนาคารทหารไทยในฐานะธนาคารระดับกลาง ก็มีจุดยืนเรื่องการนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมมาช่วยให้พนักงานทำงานได้สะดวกและมีประสิทธิภาพมากขึ้น มากกว่าการให้ความสำคัญเรื่องการปรับเพิ่มหรือลดจำนวนสาขา เพราะมองว่าการเข้าถึงตัวลูกค้าก็ยังสำคัญอยู่
 
โดยรวมสำหรับข้อมูลจำนวนสาขาของธนาคารพาณิชย์ จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มีจำนวนลดลงต่อเนื่องจาก 7,061 สาขาในปี 2558 ลดลงมาเหลือ 7,016 ในปี 2559 และเหลือ 6,786 ในปี 2560
 
ธุรกิจธนาคารต้องดิ้นรนอย่างไรในยุคดิจิทัล


ภาพจาก bit.ly/2lq6lsO
 
แม้จะได้ผลกระทบบ้างสำหรับเทคโนโลยีที่พัฒนาทำให้มีการปรับกลยุทธ์ลดสาขา และยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอน แต่ก็มีภาพด้านบวกเข้ามาช่วยชดเชยจากการเติบโตของสินเชื่อ ด้วยอัตราการเติบโตที่สูงกว่าตัวเลขคาดการณ์ของศูนย์วิจัยกสิกรไทยที่ 6.0% โดยมีแรงหนุนสำคัญจากการเร่งตัวขึ้นของสินเชื่อรายย่อยในช่วงโค้งสุดท้ายของปี
 
สะท้อนให้เห็นว่า “เงินสด” ยังเป็นสิ่งที่คนต้องการ สอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจที่ไม่สู้จะดีนัก คนยิ่งต้องการเงินลงทุนจากภาคธนาคารมากขึ้น และการเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีก็มีช่วยส่วนในการลดต้นทุนค่าบริหารจัดการของธนาคารเองให้ลดลงเช่นกัน แต่ความเหนื่อยของการทำงานภาคธนาคารอาจจะมากขึ้นโดยเฉพาะบรรดาพนักงานที่อาจต้องมีการเร่งสร้างยอดของแต่ละคนที่มากขึ้น
 
ดังนั้นการทำงานธนาคารในยุคนี้จึงไม่ใช่อะไรที่จะสบายๆ เหมือนที่ในอดีตเคยพูดถึงกัน ซึ่งปัญหาที่เชื่อมโยงถึงกันก็คือ “เศรษฐกิจ” “การเมือง” ที่เป็นตัวแปร ต่อการอยู่รอดของธนาคารได้อย่างตรงประเด็น เราเชื่อว่าธนาคารเองก็รู้ดีว่าหมดยุคที่จะรอให้คนเอาเงินมาฝาก ต่อจากนี้ต้องเร่งสร้างบริการแบบใหม่ ผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ออกมาดึงดูดลูกค้าเพื่อให้ธนาคารยังคงเสถียรภาพต่อไปได้

ผู้อ่านสามารถติดตามข่าวสาร ทุกความเคลื่อนไหวธุรกิจแฟรนไชส์และ SMEs รวดเร็ว รอบด้าน

ติดตามได้ที่ Add LINE id: @thaifranchise
 
 
 
ต้องการข้อมูลข่าวสาร ต้องการอัพเดทข้อมูลการตลาด หรือแนวทางการทำธุรกิจ ติดตามได้ที่ goo.gl/Io5k2S
ย้อนกลับไปสัก 10-15 ปีก่อน เป็นยุคเรืองรองของธุรกิจร้านเกมส์และ Internet Café ยุคนั้นถือว่าเฟื่องฟูจริงๆ จำได้ว่าตอนอยู่ประมาณ ม.ปลาย เราเคยสนุกมากกับการไปเล่นเกมส์ Winning เลิกเรียนต้องรีบไปร้านเกมส์บางทีก็ไปไม่ทันคนอื่นเขามาเล่นกันเต็ม ต้องนั่งรอ ก็ยอม ค่าใช้จ่ายในการเล่นก็แค่ 15-..
73months ago   3,198  6 นาที
น่าสนใจว่าธุรกิจยุคใหม่ต่อจากนี้จะมีการปรับตัวอย่างไรให้ก้าวทันกระแสเทคโนโลยีที่เข้ามามีบทบาทต่อการทำธุรกิจอย่างแท้จริง ในอดีตมีหลายธุรกิจที่เคยทำกำไรมหาศาลแต่เมื่อถูก Disrupt ด้วยเทคโนโลยียุคใหม่ ในแง่ผู้บริโภคอาจได้ประโยชน์แต่หลายธุรกิจที่ปรับตัวไม่ทันถึงขั้นต้องปิดกิจการ ลดจำนวนสาขา&nbs..
73months ago   1,934  5 นาที
บทความเอสเอ็มอียอดนิยม Read more
ผู้สนับสนุน (Sponsor)
ผู้สนับสนุน (Sponsor)
ศึกกลยุทธ์ที่มากกว่าราคา สงครามสุกี้ เดือดㆍแดงㆍด..
610
กลยุทธ์การตลาดแบบคูล "ยาคูลท์" ผ่านมา 54 ปี วันน..
508
ร้านเล็กตายเรียบ สงครามราคากาแฟจีนสู่ไทย ลามไปทั..
476
มหันตภัย “ศูนย์เหรียญ” พาธุรกิจไทยเจ๊งยับ
426
ตำนาน! โรตีบอย (Rotiboy) วันนี้ไปไหน
413
3 แบรนด์กาแฟในอิตาลี! ที่ Starbucks ยังต้องหลบ
406
บทความเอสเอ็มอีมาใหม่
บทความอื่นในหมวด