อัตราดอกเบี้ยของธนาคารแห่งประเทศไทยและธนาคารพาณิชย์หลักๆ ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2569 บัญชีออมทรัพย์แบบมีสมุดปกติส่วนใหญ่ให้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.25% ต่อปี แสดงว่าถ้าเราฝากเงิน 1,000 บาท ผ่านไป 1 ปี จะได้ดอกเบี้ยเพียง 2.50 บาท เทียบกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มต่อเนื่องจะมองว่าแทบไม่มีประโยชน์ จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมหลายคนมองหา “การลงทุน” ในรูปแบบอื่นเพราะให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ากว่า แต่ก็ใช่ว่าทุกคนลงทุนแล้วจะประสบความสำเร็จ เนื่องด้วยหลายปัจจัยมาเกี่ยวข้อง ซึ่งคนส่วนใหญ่เมื่อพูดถึงการลงทุน มักจะนึกถึง

ทั้งนี้ในมุมของคนที่มีเงินทุนมากๆ จะลงทุนแบบไหนยังไงก็คงไม่ใช่เรื่องยาก ซึ่งหัวใจสำคัญมีอยู่ 3 อย่างคือ

วิธีการลงทุนเพื่อ “ให้เงินงอก” ที่ควรรู้!
 

ภาพจาก https://app.envato.com

ในมุมของการลงทุนปัจจุบันมีหลายรูปแบบ จะเลือกอย่างไหนก็ขึ้นอยู่กับความรู้+ความพร้อมของแต่ละบุคคล 
 

1. การลงทุนเพื่อ "ส่วนต่างราคา" (Capital Gain)
 

คือการซื้อของถูกมาขายแพง เน้นที่การเติบโตของมูลค่าสินทรัพย์ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่ง เข่น

2.การลงทุนเพื่อ "กระแสเงินสด" (Passive Income / Cash Flow)
 

คือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเป็นเงินสดกลับมาหาเราสม่ำเสมอ โดยที่เราไม่ต้องขายสินทรัพย์นั้นทิ้ง เหมาะสำหรับคนอยากมีรายได้เพิ่มอีกทาง เช่น

3. การลงทุนใน "ตราสารหนี้" (Fixed Income)
 

คือระบบที่เราทำตัวเป็น เจ้าหนี้ แล้วให้คนอื่นกู้เงินไปเพื่อแลกกับ ดอกเบี้ยความเสี่ยงมักจะต่ำกว่าหุ้น แต่ผลตอบแทนก็น้อยกว่าเช่นกัน ยกตัวอย่างที่ชัดๆคือ พันธบัตรรัฐบาล

 

 

ภาพจาก https://app.envato.com
 

ในอีกมุมหนึ่งคนที่เงินทุนน้อย เกิดคำถามว่าแล้วเงิน 1,000 จะทำยังไงให้เงินงอกเร็วที่สุด ถ้าพูดตรงๆ เงิน 1,000 หากนำไปลงทุนในสินทรัพย์การเงิน เช่นหุ้น, กองทุน ต่อให้ได้กำไร 10% เราก็จะได้แค่ 100 บาท ซึ่งอาจใช้เวลานานเป็นปีด้วย
 

แต่ถ้าหากเราเปลี่ยนโจทย์ใหม่ว่าเงิน 1,000 จะออมยังไงให้ได้ผลตอบแทนเร็วสุดก็มีหลายกฏลงทุนที่นำมาผนวกใช้ได้

 

1.กฎแห่ง 72 (The Rule of 72) คือสูตรที่ใช้คำนวณแบบคร่าวๆ ว่า ต้องใช้เวลากี่ปี เงินลงทุนของเราถึงจะเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า โดยอาศัยพลังของดอกเบี้ยทบต้น วิธีคือเอา 72 ตั้ง หารด้วยอัตราผลตอบแทนต่อปี เช่นถ้าเราลงทุนได้กำไร 8% ต่อปี 
 

72 / 8 = 9 แปลว่าเงิน 1,000 จะกลายเป็น 2,000 ในเวลา 9 ปี วิธีนี้จะช่วยให้เราเลือกสินทรัพย์ลงทุนได้สอดคล้องกับเป้าหมายเวลา

 

2.กฎ 50 / 30 / 20  เป็นกฎที่ใช้สำหรับการจัดสรรเงินออม เช่น 50% คือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น , 30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว , 20% คือเงินออมและการลงทุน  กฏข้อนี้อาจไม่ได้ทำให้เงินงอกเงยแต่ก็เป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้เรามีระบบการเงินที่เป็นสัดส่วนสำหรับวางแผนอนาคตได้ดีขึ้น

 

3.กฎ 20 / 4 / 10  เป็นกฎที่ใช้ป้องกันการขาดสภาพคล่อง ยกตัวอย่างถ้าต้องการซื้อรถสักคัน หากใช้กฏนี้เขามาเช็คการเงินต้อง วางเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ผ่อนไม่เกิน 4 ปี หรือ 48 งวด และค่าผ่อนรถต่อเดือนไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ ถ้าคุมรายจ่ายการซื้อรถได้ตามนี้ ก็จะมีเงินเหลือสำหรับการนำไปลงทุนอื่นๆ ได้

 

ระบบ 3 ถังเงิน ออมเงินเดือนละ 1,000 เพื่อรายได้หลักแสน
 

เมื่อจัดสรรการเงินได้เป็นระบบ การใช้ “ระบบ 3 ถังเงิน” ก็เพื่อให้เงิน 1,000 ต่อเดือนของเราเริ่มทำงานอย่างจริงจัง หลักการของวิธีนี้คือแบ่งเงินเป็น 3 ส่วน

ภาพจาก https://app.envato.com

หากทำได้ตามแผน เงินต้นรวมในเวลา 10 ปี ประมาณ 170,000  - 185,000 บาท คิดผลตอบแทนเฉลี่ยจากการลงทุนรวม 6-7% ต่อปี เงินต้นที่เก็บ 120,000 บาท กำไร/ดอกเบี้ยประมาณ 50,000 – 65,000 บาท แม้จะดูเป็นตัวเลขที่ไม่มากแต่ก็แสดงให้เห็นถึงพลังของการลงทุน

ถ้าในแต่ละเดือนเรามีเงินออมเข้าไปมากกว่าเดิมรายได้สุดท้ายก็จะเพิ่มขึ้นได้อีกมาก การลงทุนให้เงินงอก เป็นเรื่องของ วินัย x ระยะเวลา x สินทรัพย์ที่ถูกต้อง และความมั่งคั่งคือผลพลอยได้จากความอดทน ซึ่งหลายคนทำได้ในขณะคนส่วนมากก็ลองทำแล้วแต่ไม่สำเร็จเช่นกัน

 

อ้างอิง :

นักเขียน

คุณรัตนชัย ม่วงงาม (เปี๊ยก)